어린이연금보험비교

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작성자고혈압어린이 조회 68회 작성일 2021-01-26 20:14:18 댓글 0

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공부하는 멋진 엄마가 찾아주는 자녀연금보험

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(1) 상담신청방법 첫번째
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적어주세요^^

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=== 팩트만 담는 담백한 상담일기 중


......연금액 제안서를 받기 전 어머님께서 궁금해하시는 점은 많았다.

연금보험은 크게 두가지로 나뉘는데, 연말정산때 세금공제혜택을 받는 대신 몇십년 후 연금을 받을 때 연금소득세를 내야하는 게 있고, 그와 반대로 지금 세금혜택은 전혀 없지만 나중에 연금을 받을 때에도 세금을 전혀 안내는 비과세적용이 되는 것이 있다.

전자는 연금저축이라고 하고, 후자는 연금보험, 비과세개인연금이라고도 한다. 내가 비과세만 추천하는 이유는 연금저축은 죽을 때까지 나오는 게 아니라 확정된 기간에만 받고 적립금이 소진되면 끝난다는 것이 단점이라고 생각되기 때문이다.

어머님이 찾으시는 것도 역시 비과세개인연금보험이었고, 그중에서도 매월 은행따라 변하는 공시이율로 이자를 받는 게 아니라, 가입할 때 딱 정해진 숫자대로만 이자를 받아 연금액이 최저로 보증되는 최저보증형 개인연금보험을 찾고 계셨다.

현재 DGB생명의 그랑에이지라는 상품과 KDB생명의 확실한미래라는 두 상품이 쌍둥이처럼 선두에 서 있는데, 이 둘은 변액연금보험임에도 불구하고 연금은 최저로 보증이 되는 희한하고도 효자같은 상품이다. 고객이 낸 돈의 액면가에서 연 5% 이자를 적용하여 최저보증하는 연금의 총액을 계산한다. 그리고 가입할 때 이 금액을 미리 보고 확인하고 안심하고 가입할 수 있다는 장점이 정말 크다.

이렇게 쭈욱 나열한 연금보험의 특징들을 하나하나 짚어가며 물어가며 보험지식을 습득하시는 어머님을 보며, 공부하는 엄마는 정말 멋있다, 따님은 얼마나 든든하고 행복할까 생각했다. 그래서 어머님을 '공부하는 멋진 엄마'님이라고 마음속으로 부르고 있다.

DGB생명과 KDB생명의 최저보증이 되는 쌍둥이 같은 두 변액연금보험으로 따님의 연금을 살펴보았다. 앞으로 길고 긴 시간이 '공부하는 멋진 엄마'님의 마음을 크게 불려서 따님에게 줄 테지.

왠만한 정보들은 유튜브나 블로그에 이미 많이 쌓여있는데, 몇가지 '공부하는 멋진 엄마'님의 마음에 충분한 답변이 안되는 의문점들이 있어서 지속적으로 질문을 주셨다. 보험사들이 쓰는 자기네들만의 어려운 단어를 최대한 피하고 우리가 이해할 수 있는 단어로 안내드렸는데 고개를 끄덕여주셔서 얼마나 보람차고 뿌듯했었는지!


'공부하는 멋진 엄마'님의 예리하고 핵심적인 질문들!

[1] 예금자보호되는 것인지?

최저로 보증하기로 약속한 책임준비금이나 연금액은 예금보험공사에서 1인당 5천만원까지 보장되고 상품설명서에 나와있다.


[2] 매각이 되면 망하는 것인지?

KDB생명은 DGB생명보다 지급률(회사 자금의 안정성을 비교하는 숫자)이 더 좋음에도 불구하고 현재 매각이야기가 오가고 있다. 이런 큰 규모의 생명보험사를 사려는 회사가 더 작고 돈없는 회사일리는 없고, 우리금융, 신한금융 등 금융지주회사이거나 외국계 투자회사라면, 비록 매각이라는 부정적인 단어이지만 결론적으로는 더 큰 회사에 흡수되니 더 안정적이라고 느낄 수 도 있다고 본다.

ING생명처럼 오렌지라이프로 이름을 바꾸었다가 최근에 신한생명에 흡수되어 이름을 신한으로 쓰고 있는 회사도 있는데, KDB생명도 그럴수 있다고 본다. 망한다기 보다는 인수합병이라고 생각하는 게 더 맞는 것 같다. 결론은 망하는 것의 반대가 될 수도 있다는 거. 물론 미래는 누구도 알 수 없지만.


[3] 추가납입은 수수료가 빠진 나머지만 연이자를 받는다던데 사실인지?

이런 잘못된 내용을 쓴 블로그 글을 보게 되었는데, 상품설명서에 나와있지도 않은 정보를 어떻게 당당하게 쓸 수 있을까 의아했다. 상품설명서에는 기본보험료와 추가납입 보험료 모두 연이자 적용이 동일하다고 나와있는데, 수수료를 뺀 나머지만 이자를 받아 연금액에 포함된다는 글을 보고 나는 보험사 상품개발실로 전화를 했다.

전달받은 답변은 내가 알고 있던, 상품설명서에 나와있던 내용이 옳았다. 공부하는 멋진 엄마님께 당당하게 안내드렸다.

세상에는 잘못된 정보를 진짜 보다 더 진짜처럼 얘기하는 사람들도 정말 많다..!!


[4] 연금을 받으면서도 펀드투자가 잘되어 적립금이 불어나면 연금에 반영이 되는지?

이 점은 물어보는 사람이 없었는데 '공부하는 멋진 엄마'님을 선두로 그 이후에도 몇분이 계속 질문을 주셨다. 공부하지 않는 설계사는 이제 무용계급이 될 것이라고 확신이 드는 순간!

상품개발실에 확인해보니, 연금을 수령하면서도 남은 적립금이 들어가있는 펀드가 큰 수익을 내면 연금액에 물론 반영이 된다고 하는 기쁜 소식을 들었다! 하지만 더불어, 수익이 플러스였다가 마이너스였다가 그렇게 파도가 크게 치는 것은 거의 해당이 안되고, 일정한 수익이 지속이 되어야 연금에 반영될 가능성이 있다고 하니, 사실 확률적으로 희박하다고 생각되었다.

가능성이 있다는 점은 안내를 하였고, 이 점에 있어서는 확실히 DGB생명보다는 KDB생명이 펀드라인업이 더 많고 적극투자형도 꽤 있어서 더 낫다고 느껴진다. 물론, 연금은 이미 최저보증의 그릇에 모두 담겨있으니 펀드가 엎어져도 내 그릇은 온전하다!

차근차근 깊게 공부한 뒤 펼쳐보는 연금 제안서는 이제 그 가치가 보일 것이다.


[3] 결론

따님이 어머님 나이가 되면 지금 이 연금의 가치는 매우 작아져있을 수 밖에 없지만, 그래도 소중하게 쓰일 것이라는 데에는 틀림없다.

자녀의 어린이보험을 준비하는 다른 어머님께서 입원 하루당 3만원이 나오는 입원일당을 너무 하고 싶어하시는데 해당 담보의 월 보험료는 12,000원이 넘었다. 보험만기가 90세인데 그 이후에 병원신세를 지면 어떡하지 하는 고민에 쌓이기도 했다. 먼 미래의 이런 고민들도 자녀 앞으로 나오는 평생 연금이 있다면 도움이 될 것이다. 입원일당에 충당될 수도 있고, 만기가 끝나서 병원비 보장을 못받을 때에도 지갑에서 꺼낼 돈이 있는 것이다.

우리 엄마도 좀 더 빨리 내 주머니에 이런 걸 찔러주었더라면 얼마나 좋았을꼬 하는 염치없는 생각을 하며, '공부하는 멋진 엄마'님과 따님이 부러워졌다.

- 일기 끝

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12월 어린이보험비교 싹쓸이 총정리!! 의외의 BEST3는 어디일까?

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참고하시면 좋을만한 컨텐츠를 공유드립니다.


포켓보험 / 12월 무해지환급형 어린이보험 10개 회사 한도 가격 비교!

올보tv / 12월 어린이보험30세 추천 흥국 KB어린이보험 유사암3천플랜


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안녕하세요. 역시 어린이보험에서도 12월달은 여러가지 변
경들이 있었습니다. 2018년에는 롯데, 2019년에는 농협이
많은 인기가 있었는데요. 올해에는 상반기와 하반기로 나
뉘게 되었습니다. 상반기에도 역시 농협 가성비굿어린이
보험이었는데요. 하반기로 오면서는 흥국, DB, KB가 급부상
하였습니다.


전반적으로 저번달과 비슷한데요. KB에서 일반암진단비가
1억 5천에서 1억으로 내려갔습니다. MG가 일반암 1억1천
유사암 2천, 뇌혈관,허혈성까지 5천으로 한도에서는 압도적
인 모습인데요. 너무 비싸다는 것이 단점입니다.

10세 이하의 단일 플랜이라면 흥국이 가장 좋습니다. 뇌혈관,
허혈성이 5천이 가능한 회사는 MG와 흥국 밖에 없고, 흥국
은 가족일상배상책임, 1-5종수술비, 납입면제까지 퍼펙트한
모습입니다.


10세 이하 남자기준에서 단일 플랜으로 흥국이 좋습니다. 암
진단금에서는 압도적으로 저렴한 모습이에요. 어린이보험에
서는 고보장을 원하는 분들이 많이 있는데요. 그럴 땐 암으
로는 흥국, 2대진단비는 DB로 조합하시는 것이 강점이 있습
니다.

10세 이하 여자에서는 단일 플랜은 역시 흥국이 저렴하며,
흥국과 KB를 조합한다면 가장 좋은 보장을 가져갈수 있습니다.


10대 한도를 보도록하겠습니다.
10세 이하와 별로 차이가 없이 KB에서만 일반암진단비가 1억
으로 축소 되었습니다. 15세부터는 사망연계가 추가 되기때문
에 얼마나 넣어야 하는지에 따라 중요하게 나뉩니다.

10세 남자 가격을 보면 역시 단일 플랜으로 흥국이 일반 진단
비에서 가장 저렴하고, DB손보는 뇌혈관, 허혈성이 저렴한 것
으로 보입니다.

암같은 경우 역시 흥국이 가장 저렴한데 2위엔 KB와 거의 천
원의 차이가 나고 있습니다.

DB같은 경우 사망연계가 없기때문에 흥국과 DB를 설계한다
면 고보장의 설계가 될수 있습니다.

여자 역시 암진단금은 흥국, 2대진단비는 KB가 가장 저렴합
니다.

KB가 사망연계가 아예 없는 것은 아니지만 일반상해후유장해
금액을 높이지않는다면 200만원 넣어서 가능하기때문에 저렴
한 비용으로 가능합니다.

흥국 같은 경우 사망연계가 5천만원이기때문에 저렴하게 가
능합니다.


그다음 20대의 한도입니다.
20대에서는 유사암, 뇌혈관,허혈성의 한도가 중요한 부분을 차
지하게됩니다.
유사암 2천만원이 가능한 곳은 MG, DB, 메리츠, 한화손보인데
요. MG, 메리츠, 한화손보는 보험료가 비쌉니다.
DB가 저번주까지 유사암 2천이었지만 다시 연장되어 가능하게
되었습니다.

전연령대로 단일안에서는 흥국이 암진단금이 저렴할 수 밖에
없습니다.

조합으로는 흥국과 DB의 조합이 가장 좋습니다.

여자분에서도 흥국과 KB로 하시면 좋은데요. 뇌혈관, 허혈성의
최고 한도 5천만원을 원한다면 흥국과 현대해상을 조합하셔도
합리적인 대안이 될수있습니다.

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#어린이연금보험비교

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